پس انداز پول همواره یکی از چالش‌های بزرگ پیش‌روی زندگی بشر بوده است. پس انداز کردن سنتی است که همه ما از پدرانمان آن را می‌آموزیم و در زندگی خود به کار می‌گیریم؛ غافل از اینکه در هر دوره‌ای روش‌ها و اصول مشخصی برای پس انداز پول وجود دارد. اصل پس انداز کردن برای تهیه امکانات بهتر و رسیدن به استقلال مالی در آینده لازمه زندگی امروز است. هر چند همه ما به این اصل مهم واقف هستیم اما یا آن را به کار نمی‌گیریم و یا با روش‌های امروزی پس انداز کردن آشنا نیستیم. افزایش سطح آگاهی و اطلاعات، اولین قدم برای داشتن یک پشتوانه مالی خوب برای آینده و پس انداز کردن است.
تماس و واتس آپ اکسپرت سفارشی: ۰۷۷۳۳۴۳۳۲۱۱ – ۰۹۹۲۹۱۶۹۳۰۷
تاریخچه پس انداز پول
پس انداز پول در هر عصری از زندگی انسان به‌نوعی وجود داشته و هر بار با تغییر نسل‌ها نوع و شرایط آن عوض شده است. پادشاهان امپراتوری‌های بزرگ برای زمان‌های اضطرار اقدام به ذخیره‌سازی و پس انداز سرمایه‌ها می‌نمودند و این اصل را در بین مردم نیز رواج دادند. اولین روش‌های پس انداز مشابه با زمان حال را باید به امپراتوری روم نسبت داد. روش‌های مدرن‌تر آن نیز با پیدایش بانک‌ها در سال ۱۴۰۱ در کشور اسپانیا انجام شد. اولین بانک‌های بین‌المللی ذخیره پول هم در ۱۹۲۴ افتتاح شدند. این سال‌ها و نشانه‌ها نقاط عطفی در اجرای روش‌های پس انداز پول در زندگی انسان می‌باشند.
چرا باید پول پس انداز کنیم؟
پس انداز پول هم می‌تواند با اهداف جزئی و خاص باشد و هم در یک دید کلی و درازمدت در نظر گرفته شود. خرید اجناس گران‌قیمت و رسیدن به رفاه بیشتر در زندگی، داشتن یک پشتیبان مالی در زمان‌های اضطراری، تأمین آتیه فرزندان و خانواده و دلایلی ازاین‌دست می‌توانند ازجمله انگیزه‌های ما برای پس انداز باشند. هدف از پس انداز پول بیشتر بسته به شرایط فعلی زندگی افراد تعیین می‌شود. برای مثال فردی با پشتوانه مالی زیاد و بدون دغدغه‌های زندگی روزمره می‌تواند برای خرید یک ملک گران‌تر به دنبال پس انداز باشد. هدف از پس انداز به‌صورت مستقیم به شرایط زندگی افراد بستگی دارد. اما واضح و مبرهن است که پس انداز لازمه زندگی بشر امروزی است. بدون پس انداز، دست یافتن به شرایط بهتر زندگی ناممکن خواهد شد.
بیشتر کدام دسته از افراد به فکر پس انداز هستند؟
در یک تعریف کلی و بهتر می‌توانیم پس انداز کردن را به افرادی نسبت بدهیم که آینده‌نگر بوده و به فکر آینده مالی خود و فرزندان خود هستند. کسانی که زندگی هدفمندی دارند و برای رسیدن به این اهداف انگیزه کافی هم داشته باشند، خودبه‌خود برای بهتر کردن شرایط مالی زندگی پس انداز پول را نیز جزء اولویت‌های خود قرار می‌دهند.
چرا برخی افراد با پس انداز پول مخالفند؟
جالب است بدانید که پس انداز پول مخالفانی هم دارد. البته اشتباهات رایجی که در پس انداز کردن در زندگی انسان‌ها وجود دارد بیشترین عامل برای این طرز تفکر افراد شده است. قرار دادن درصد مشخصی از درآمد ماهیانه در بانک بر اساس نرخ رشدی که از طرف بانک به سپرده‌ها تعلق می‌دهد، روشی کاملاً قدیمی و منسوخ برای پس انداز است. از آن بدتر نگه‌داشتن سرمایه‌های نقدی است که هیچ رشدی را تجربه نمی‌کنند. به دلیل کم‌اطلاعیِ درصد بالایی از جامعه انسانی از روش‌های پس انداز پول، این روش‌های قدیمی هنوز هم پرتکرارترین موارد می‌باشند. اما با توجه به نتیجه ندادن آن‌ها، باعث شده تا بسیاری از افراد قید پس انداز کردن را بزنند. زندگی در لحظه و آینده‌نگر نبودن نیز دلیل دیگری است که برخی از افراد را مخالف‌های سرسخت پس انداز کرده است. همین افرادی که با پس انداز پول به‌صورت نقدی مخالف‌اند، به دنبال راه‌هایی برای سرمایه‌گذاری پول‌های خود در پروژه‌ها و بازارهای مالی نیز هستند. با توجه به اینکه این سرمایه‌گذاری‌ها برای دستیابی به پول بیشتر در آینده و تأمین آتیه خانواده صورت می‌پذیرد، می‌توانیم ادعا کنیم که این روش‌ها هم در اصل خود به پس انداز برمی‌گردند.
بهترین روش های پس انداز پول
۱- فهرست بندی و بودجه بندی کنید
همانطور که برای کارهای روزانه تان برنامه ریزی می‌کنید، برای دخل و خرج تان هم برنامه ریزی کنید، میتوانید جدول بکشید و جلوی هر آیتم، هزینه‌های معین را بنویسید. مقدار باقی مانده را پس انداز کنید. با این روش پول تان را بهتر مدیریت می‌کنید و از بی محابا خرج کردن جلوگیری می‌کنید. آیتم‌هایی که در جدول قرار می‌دهید می‌تواند اجاره خانه (اگر مستاجر هستید)، هزینه پوشاک، هزینه خوراک، کرایه راه، هزینه جانبی خودرو و بنزین (اگر از خودرو شخصی استفاده می‌کنید)، بیمه، هزینه درمانی، تفریح، سفر، آب، گاز، برق، تلفن، شارژ ساختمان، کلاس‌های آموزشی، هزینه فرزندان (درمانی و چکاپ ماهانه، درسی و مدرسه، لباس، خوارک، تفریحی و …) باشد. بدیهی است که در صورتی که درآمدتان کم است نمی‌توانید برای همه موارد فوق پول کنار بگذارید البته همه بعضی از این هزینه‌ها دوره‌ای هستند. ولی میتوانید با صرفه جویی، پس انداز کنید. حتی اگر مقدار کمی هم ماند، باز هم پس انداز کنید. حتماً روزی به دردتان می‌خورد.
۲- از وسایل نقلیه عمومی استفاده کنید
به جای هزینه‌های سنگین کرایه روزانه، میتوانید از وسایل نقلیه عمومی استفاده کنید. مگر اینکه آنقدر درآمدتان زیاد باشد که استفاده از تاکسی‌های آنلاین یا کرایه های آژانس برای تان چیزی نباشد. گرفتن کارت بلیط اتوبوس و مترو خیلی از هزینه هایتان کم می‌کند. بسیاری از افراد جوان، استفاده از وسایل نقلیه عمومی را افت کلاس می‌دانند و تصور می‌کنند شأنشان از دوستان خود که با خودروهای شخصی رفت و آمد می‌کنند کمتر می‌شود. در صورتی که چنین نیست. شما دارید پول خود را مدیریت می‌کنید تا در آینده پس انداز داشته باشید و در خرج های ناگهانی که برای تان پیش میاید، کم نیاورید. پس خجالت را کنار بگذارید. با دریافتی ماهانه تان رو راست باشید.
۳- از محصولات تخفیف دار استفاده کنید
یکی دیگر از روش‌های پس انداز پول، استفاده از محصولات تخفیف دار است. ممکن است این تخفیف ها شامل خوارک، پوشاک، تفریح، سفر، کتاب و محصولات فرهنگی و … باشد. میتوانید در خبرنامه سایت های ارائه دهنده خدمات تخفیف دار مانند تخفیفان و نت برگ و … عضو شوید و از اخرین رویدادهای تخفیف دار مطلع شوید. حتی فروشگاه های زنجیره ای، هر ماه تعدادی از محصولاتشان را با تخفیف می‌فروشند. اگر فرصت دارید هر ماه سری به این فروشگاه ها بزنید یا از طریق تلفن گویا از تخفیف ها مطلع شوید. با این روش، میتوانید مقدار زیادی پس انداز کنید.
۴- برای کاهش هزینه‌های درمانی، به بیمارستان های طرف قراردادتان مراجعه کنید
بیمارستان‌هایی هستند که طرف قرارداد با بیمه‌های تکمیلی و یا بیمه‌های رایگان (مانند نیروهای مسلح) و…. هستند. قبل از مراجعه به بیمارستان، حتماً نوع بیمه طرف قرارداد را چک کنید. اگر نوع بیمه خدمات درمانی شما، مشمول تخفیف و یا رایگان هست، حتماً استفاده کنید. این حق شماست. هر ماه مبلغی بابت بیمه از حقوق تان کسر می‌شود، پس بهتر است از این حق تان بهره ببرید.
۵- برای پیرایش ماهانه، به آموزشگاه های آرایشگری سر بزنید
چرا آموزش گاه های آرایشگری؟ چون داشتن مدل رایگان برای هنرجویان الزامی است؛ هنر جویان برای تمرین آرایشگری، از افراد می‌خواهند تا مدل شان شوند بدون دریافت پولی. این آموزشگاه ها را رصد کنید، حتماً از پیشنهاد مدل استقبال خواهند کرد. برای خانم هایی که مرتبا به آرایشگاه می‌روند و هزینه‌های زیادی را صرف آرایش و پیرایش می‌کنند. حتی برای مناسبت های عروسی و تولد میتوانید مدل رایگان شوید. نگران کیفیت کار نباشید. هنرجویان برای کسب نمره از مربی شان، خوب کار می‌کنند.
۶- از تورهای تخفیف دار یا لحظه آخری استفاده کنید
اگر زیاد اهل گردش و تفریح هستید و نگران هزینه‌های سفر هستید، میتوانید از تورهای تخفیف دار و لحظه آخری بهره مند شوید. یا اگر خودتان به مسافرت می‌روید، از وسایل نقلیه ارزان تر استفاده کنید، هتل ارزان قیمت تر رزرو کنید و مدت زمان کمتری در مقصد بمانید تا از هزینه‌های اضافی بکاهید. حتی اگر در آمدتان بالاست، باز هم سعی کنید ولخرجی نکنید، هواپیمای خیلی گران سوار نشوید و هتل های خیلی لوکس رزرو نکنید. با این روش میتوانید پول بیشتری پس انداز کنید و البته در خریدهایتان در کشور و یا شهر مقصد کم نمیاورید.
۷- مبلغی را از حسابتان بردارید و در کیف پول خود بگذاری
یکی از بهترین روش‌های کنترل هزینه‌های ماهانه این است که مبلغ معینی را سر هر ماه از حسابتان بر دارید و در جیب تان بگذارید. با این روش دیگر حواستان به سمت کارتتان نمی‌رود تا وسوسه بشوید. هزینه‌های روزانه مانند کرایه، خورد وخوراک جزیی، و یا هزینه‌های شارژ اینترنت گوشی و … را در کیف تان بگذارید. برداشتن مبلغ از روی درآمد دو مزیت دارد. اول اینکه از خرج شدن بیهوده پول شما جلوگیری می‌شود و دوم اینکه با انجام مداوم اینکار و مشاهده افزایش موجودی این پس انداز، انگیزه شما برای اینکار بیشتر افزایش می‌یابد.
۸- اجناس ارزان قیمت در بلندمدت نخرید
حتماً این جمله معروف را شنیده اید: آنقدر پولدار نیستم که جنس ارزان بخرم. یعنی اینکه اگر شما یک بار جنس گران قیمت خریداری کنید به دلیل کیفیت مطلوب با دوام تر هستند و دیر کهنه یا خراب می‌شوند و مجبور نیستید سالی چند بار آن جنس را بخرید؛ یک بار برای همیشه. ولی اگر به جنس ارزان قیمت پول بدهید به دلیل کیفیت پایین، با دوام نیستند و شما مجبور می‌شوید بارها و بارها هزینه کنید و به این شکل هزینه‌های تان بالا می‌رود.
۹- به جای خرید محصولات فرهنگی، آن‌ها را اجاره کنید یا امانت بگیرید
با توجه به گران شدن قیمت کاغذ و درنتیجه قیمت کتاب های چاپی، تمایل برای کتاب های الکترونیکی و یا امانت گرفتن کتاب از کتابخانه بیشتر شده است. پیشنهاد می‌شود کتاب هایی را که فقط یک بار خوانده می‌شود ، از کتابخانه امانت بگیرید و مطالعه کنید مگر اینکه خیلی ضروری باشد و در طول سال چند بار مورد استفاده قرار بگیرد.
۱۰- به دنبال آموزش و یادگیری باشید
بدون هیچ اطلاعی وارد سرمایه‌گذاری نشوید. حتماً کتاب هایی با موضوع بازاریابی و فروش، تبلیغات، مذاکره، مدیریت مالی، توانایی تحلیل اقتصادی، موفقیت در کسب‌وکار، روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری (با توجه به نوع سرمایه‌گذاریتان) مطالعه کنید. هر چه بیشتر مطالعه کنید، بیشتر رشد می‌کنید و با درک و آگاهی بیشتر قدم بر می‌دارید. اگر مطالعه کردن از فرصت و حوصله شما خارج است، میتوانید از کارشناسان اقتصادی در همه زمینه ها، مشاوره بگیرید یا در صورت امکان، در کارگاه های آموزشی شرکت کنید.
۱۱- حساب پول تان را داشته باشید
همیشه باید بدانید که موجودی حسابتان چقدر است و جیبتان چقدر پول دارد. خیلی از افراد هستند که از موجودی حسابشان بی اطلاعند. این امر باعث می‌شود که کنترل مخارج و درآمدها دشوار شود
۱۲- با دوستانتان شریک شوید
اگر سرمایه لازم برای سرمایه‌گذاری در پروژه‌ای سود دِه را ندارید، میتوانید با همان سرمایه کم با دوستان خود شریک شوید. از این راه هم پول خود را پس انداز نموده‌اید و هم نرخ رشد مناسبی برای سرمایه خود به وجود می‌آورید.
۱۳- مشاور اقتصادی داشته باشید
داشتن مشاور برای پس انداز پول و سرمایه‌گذاری مانند سایر عرصه‌های زندگی انسان لازم است. بسیاری از افراد مشاور مالی را تنها یک هزینه اضافی می‌پندارند در حالی که ثروتمندترین افراد هم برای نیل به اهداف بلندمدت خود از این خدمات عالی بهره می‌برند. هزینه‌های مشاور اقتصادی به زودی به جیب شما برخواهد گشت و در آینده‌ای نزدیک به سوددهی خواهید رسید.
۱۴- فیل‌های سفید زندگی خود را بفروشید
اصطلاح فیل سفید از گذشته‌های دور وارد زندگی انسان شده است. حکایتی است که در آن پادشاهی برای پادشاه کشور همسایه فیلی بزرگ و سفید هدیه می‌آورد. نگهداری و حفظ سلامت این فیل هزینه‌های زیادی در بر داشت اما هیچ منفعتی از آن تولید نمی‌شود. هر پادشاه جدیدی هم که به مسند قدرت می‌نشست با وجود آگاهی از عدم سوددهی و خرج‌تراشی این فیل تنها به دلیل هزینه‌های گزافی که در گذشته برای نگهداری آن خرج شده بود، تمایلی به رد کردن و فروش آن نداشت. فیل‌های سفید زیادی در زندگی ما هستند که هر چه زودتر باید از آن‌ها خلاص شویم. یک سهام بد و زیان دِه، یک ماشین معیوب و پرهزینه و مواردی ازاین‌دست دشمنی بزرگ برای پس انداز پول می‌باشند.
تماس و واتس آپ اکسپرت سفارشی: ۰۷۷۳۳۴۳۳۲۱۱ – ۰۹۹۲۹۱۶۹۳۰۷
۱۵- انباری خانه را پر نکنید
برخلاف ایده‌ای که بسیاری از افراد دارند، انبار کردن اجناسی که دیگر استفاده‌ای در زندگی شما ندارند، کار عاقلانه‌ای در شرایط فعلی زندگی امروز بشر نیست. شما میتوانید به جای انبار کردن وسیله‌هایی که به آن‌ها نیازی ندارید، از فروش آن‌ها مبالغی برای سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی به دست آورید. در حال حاضر و در شرایط فعلی تنها با ۵۰۰ هزار تومان میتوانید هر سهمی را در بازار بورس بخرید و روی آن سرمایه‌گذاری کنید.
۱۶- قرض بگیرید
اگر ایده‌ای پولساز در ذهن دارید و تنها مشکل پیش رو پول است، سعی کنید از سرمایه‌های راکد اطرافیان برای چنین امری استفاده نمایید. با این کار هم میتوانید به درآمدهای بیشتری برسید، هم اطرافیان را در این درآمدها شریک کنید و هم از قسط‌های سنگین بانکی در امان بمانید. البته قبل از پرداختن به این شیوه پس انداز و سرمایه‌گذاری، از روش خود مطمئن باشید.
۱۷- بدهی خود را به موقع صاف کنید
یکی دیگر از عادت‌های بدی که در جوامع امروز رواج پیدا کرده است، به عقب انداختن بدهی‌ها و درنتیجه انباشته شدن جریمه‌ها روی هم است. شاید اگر کل هزینه‌های اضافی‌ای که بابت جریمه دیرکرد پرداخت کرده‌اید را جمع کرده بودید، اکنون سرمایه مناسبی در دست داشتید.
۱۸- به دنبال وام‌های با سود سنگین برای سرمایه گذاری و پس انداز نباشید
وام گرفتن نیز یکی از روش‌های متداولی است که افراد از آن برای سرمایه‌گذاری و تکمیل پس اندازهای خود بهره می‌برند. وام را می‌توان پس اندازی قلمداد کرد که شما پیشاپیش کل مبلغ نهایی را در اختیار دارید. اما حتماً باید با اصول وام گرفتن و هزینه کردن آن آشنا باشید. در غیر این‌صورت در دام بزرگ اقساط بانک‌ها گرفتار شده و سرمایه‌های خود را از دست خواهید داد.
۱۹- پول‌های خود را به طلا تبدیل کنید
یکی از روش‌های بسیار جذاب برای پس انداز پول تبدیل کردن آن به طلا است. فارغ از سرمایه‌گذاری با این متد و امکان کسب سود حتمی در دید بلندمدت، با این روش پس انداز پول میتوانید خود را در برابر تورم‌های اقتصادی کشور نیز بیمه کنید.
۲۰- اول پس انداز، بعدا خرج کنید
اگر قرار است درصدی از درآمد ماهیانه خود را پس انداز نمایید، باید این درصد را در همان روز نخست دریافت حقوق از حساب خود کسر کنید نه بعد از پرداخت همه هزینه‌ها و بدهی‌های خود.
روش‌های پس انداز پول با درآمد کم
در نگاه اول پس انداز کردن نیاز به درآمد بالایی دارد. اما این یک تصور اشتباه و غلط است. هر کس به میزان درآمدی که دارد می‌تواند مبلغی از آن را به‌عنوان پس انداز در روش‌های مختلف آن تخصیص دهد. دو نفری را تصور کنید که یکی با ۲۰ میلیون تومان درآمد ماهیانه، هزینه زندگی‌اش را بر مبنای ۲۲ میلیون تومان برآورد نموده و مجبور به قرض و وام گرفتن می‌شود و فرد دیگری که با ۶ میلیون تومان درآمد، زندگی‌اش را با ۴ میلیون می‌گذراند. مسلماً فرد دوم در آینده وضعیت بهتری برای خود ایجاد خواهد کرد.
از روش‌های زیر میتوانید برای پس انداز پول با درآمد کم استفاده نمایید:
- خرید سکه‌های چند گرمی طلا
- سرمایه‌گذاری در بورس
- حساب پس انداز بانکی برای اخذ وام با سود کم
- شراکت با اطرافیان در کسب و کار
- خرید واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری
انواع استراتژی‌های پس انداز پول
در کنار آموزش روش‌های سرمایه‌گذاری میتوانید با یادگیری استراتژی‌های پس انداز نیز این خصلت را در خود تقویت نمایید. برخی از رایج‌ترین این استراتژی‌ها عبارتند از:
- پس انداز پله‌ای
به جای سرمایه‌گذاری یک‌دفعه با حجم بالا میتوانید کم‌کم میزان سرمایه خود را افزایش دهید. این روش مخصوصاً برای افراد حقوق‌بگیر و با درآمد ثابت ماهیانه می‌تواند بسیار مناسب باشد.
- پس انداز تصاعدی
در این روش سرمایه‌گذاری که کمی مشابه با روش قبل است شما میتوانید در قدم‌های بعدی میزان سرمایه را با نرخ تصاعدی افزایش دهید.
- پس انداز غیرمستقیم
مبالغ بالا همیشه سودهای بالاتری را برای ما به ارمغان می‌آورند. اگر به سرمایه‌های زیاد برای چنین پس اندازهایی دسترسی ندارید، میتوانید با شراکت با اطرافیان و یا خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری نسبت به آن اقدام نمایید.
خلاصه
در این مقاله به بررسی تاریخچه پس انداز در میان جامعه بشری پرداختیم و اهداف و آرمان‌های انسان امروز را برای پس انداز و افزایش ارزش سرمایه‌های خود مرور کردیم. در ادامه با ۲۰ روش پس انداز کاربردی برای زندگی امروز آشنا شدیم و روش‌هایی از آن‌ها که نیاز به سرمایه کمی دارند را نیز تفکیک نمودیم. کسانی که در زندگی خود اهدافی دارند و با انگیزه بالا برای رسیدن به این اهداف تلاش می‌کنند، آگاهی از این اطلاعات می‌تواند برای آن‌ها تبدیل به یک سکوی پرتاب شود. ازاین‌رو این بار به جای اینکه این روش‌ها را در اتاق بایگانی ذهنتان به فراموشی بسپارید، بهتر است بهترین آن را انتخاب و هر چه سریع‌تر برای آینده خود و خانواده‌تان دانه‌های پس انداز را در دل خاک بکارید.
تماس و واتس آپ اکسپرت سفارشی: ۰۷۷۳۳۴۳۳۲۱۱ – ۰۹۹۲۹۱۶۹۳۰۷
