سرمایه‌ گذاری با پول کم

از دیگر ایده‌های سرمایه‌گذاری با پول کم، فعالیت در بورس و بازار سرمایه است. شاید باورتان نشود، اما حداقل مبلغ سرمایه‌ گذاری در بورس، تنها ۵۰۰ هزار تومان است. یعنی تنها با ۵۰۰ هزار تومان می‌توانید سهامدار یک شرکت سهامی شوید و با شرکت در جلسات مجمع عمومی عادی، در تصمیم‌گیری‌های مربوط به آن شرکت حضور پیدا کرده و از حق رأی خود استفاده کنید. باید به این نکته توجه کنید که

سرمایه گذاری در بورس یک فرایند پیچیده و پر ریسک است که نیاز به آموزش و دانش دارد. در اینجا چند مورد اصلی را برای سرمایه گذاری در بورس ذکر می‌کنم:

۱. آشنایی با شرکت‌های موجود در بورس: قبل از سرمایه گذاری در بورس، باید با شرکت‌های موجود در بورس و عملکرد آن‌ها آشنا شوید. برای این منظور می‌توانید اطلاعات مالی شرکت‌ها را بررسی کنید و به اخبار و گزارش‌های مربوط به آن‌ها توجه کنید.

۲. بررسی تحلیل‌های تکنیکال و بنیادی: تحلیل‌های تکنیکال و بنیادی دو روش مهم برای تحلیل شرکت‌ها و بازار بورس هستند. تحلیل تکنیکال، بر اساس نمودارهای قیمت و حجم معاملات، تحلیلی است که برای پیش‌بینی قیمت سهام استفاده می‌شود. تحلیل بنیادی، از سوی دیگر، بر اساس اطلاعات مربوط به عملکرد شرکت، سودآوری، رشد وضعیت بازار و عوامل مرتبط با شرکت، تحلیلی است که برای تخمین ارزش شرکت استفاده می‌شود.

۳. مدیریت ریسک: سرمایه گذاری در بورس همیشه با ریسک‌هایی همراه است، بنابراین باید بتوانید ریسک‌های مربوط به سرمایه گذاری خود را مدیریت کنید. برای این منظور می‌توانید از روش‌های مختلفی مانند تنوع‌سازی سبد سهام، محدود کردن حجم سرمایه گذاری در یک شرکت خاص و استفاده از ابزارهای مشتقه مانند آتی و آپشن استفاده کنید.

◊ این مطلب را هم بخوانید: آموزش بورس رایگان از صفر تا صد

صندوق‌های‌ سرمایه‌گذاری نیز از دیگر روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم محسوب می‌شوند. صندوق‌های درآمد ثابت ریسک کمتر و صندوق‌های سهامی، ریسک بیشتری به همراه دارند. با مقایسه ی صندوق های سرمایه‌گذاری می‌توانید صندوق مناسب خود را انتخاب کنید.

در ادامه به معرفی چند صندوق سرمایه‌گذاری مطمئن و با سود بالاتر از سپرده های بانکی می‌پردازیم.

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت کیان برای افراد ریسک‌گریز مناسب بوده و مانند یک سپرده بانکی کوتاه‌مدت عمل می‌کند. بازده این صندوق در سال ۹۹ برابر با ۳۳.۵٪ بوده‌است.

صندوق آوای سهام کیان یک صندوق سهامی است که جایگزین مناسبی برای خرید مستقیم سهام محسوب می‌شود. این صندوق از ابتدای تأسیس، بازدهی بیش از ۳۰۰۰٪ داشته‌است.

صندوق آهنگ سهام کیان نیز دیگر صندوق سهامی است که از ابتدای شروع به فعالیتش تاکنون، بازدهی ٪۶۵۰ به بار آورده‌است.

یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم، خرید و فروش طلا و سکه است. طلا همواره یکی از گزینه‌های محبوب سرمایه‌گذاری در میان اقشار مختلف مردم بوده و ریسک کمی نیز به همراه دارد. اما از آنجایی که قیمت طلا تحت تأثیر بازار جهانی است، به هنگام خرید و فروش طلا و سکه، همواره اخبار جهانی اثرگذار بر بازار طلا را رصد کنید. صندوق سرمایه‌گذاری طلای کیان نیز جایگزین مناسبی برای خرید طلای فیزیکی است که از ابتدای تأسیس تاکنون بازدهی بیش از ۴۶۰٪ داشته‌است.

اگر هنوز هم از خود می‌پرسید با پول کم کجا سرمایه‌گذاری کنم؟، باید بگوییم خرید خودروهای کارکرده داخلی و خارجی و فروش آن به قیمتی بیشتر در آینده، صافکاری و تعمیر خودروها و اجاره دادن خودروهای کلاسیک، از جمله روش‌های کسب سود از بازار خودرو است.

اگرچه خرید ملک روشی کم‌هزینه برای سرمایه‌گذاری محسوب نمی‌شود، اما با استفاده از روش‌هایی، می‌توان با پول کم هم به این حوزه وارد شد. از جمله روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم در حوزه ملک، خرید زمین، پیش‌خرید ملک، خرید ملک از تعاونی‌ها و پرداخت اقساطی بهای آن و …. است.

از دیگر ایده‌های سرمایه‌گذاری با پول کم، فعالیت در بازار ارز جهانی فارکس است که در حال حاضر به عنوان بزرگ‌ترین بازار مالی در جهان شناخته می‌شود. اما از آنجایی که در این بازار محدودیت دامنه نوسان وجود ندارد، ممکن است شخص در صورت عملکرد نامناسب، زیان عظیمی متحمل شود. به همین جهت، فعالیت در فارکس مستلزم کسب دانش تخصصی کافی در این زمینه است.

ارز دیجیتال یا رمزارز در رواقع CryptoCurrency یا پول‌ رمزنگاری شده هستند که به صورت غیرمتمرکز و در بستر بلاک‌چین بنا شده‌اند. هدف از طراحی رمزارزها، افزایش امنیت و پیشگیری از کلاهبرداری ارزی و حذف واسطه‌ها بین خریداران و فروشندگان است. اما فعالیت در این حوزه، ریسک بسیار زیادی برای سرمایه‌گذاران این حوزه به همراه دارد.

◊ این مطلب را هم بخوانید: آموزش ارز دیجیتال رایگان (از صفر تا صد)

از دیگر راه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم، خرید اوراق دولتی است. این اوراق شامل اوراق بدهی و اسناد خزانه اسلامی است. فروش اسناد خزانه اسلامی به مبلغی کمتر از ارزش اسمی آنها بوده و در پایان قرارداد، مبلغی معادل ارزش اسمی این اوراق به صاحبانشان پرداخت می‌شود. در خصوص اوراق بدهی، دولت متعهد می‌شود که مبلغی را به عنوان سود در زمان معینی به خریداران پرداخت کند. خرید اوراق، روشی کم‌ریسک است که سود کمی به همراه دارد.

خرید و فروش دلار از دیگر روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم است که طرفداران خاص خود را دارد. بازار ارز بسیار پرریسک است و از جمله ریسک‌های آن می‌توان به افزایش درخواست خرید به هنگام مسافرت‌های فصلی و سفرهای زیارتی اشاره کرد. همچنین، حضور دلالان نیز بر نوسانات این بازار بسیار موثر است. اما با سرمایه‌گذاری با دید بلندمدت، ریسک بازار ارز کاهش پیدا می‌کند.

اگرچه راه‌اندازی کسب و کارهای بزرگ با سرمایه کم امکان‌پذیر نیست، اما برای سرمایه‌گذاری با پول کم در حوزه کسب و کار، می‌توان کسب و کار کوچکی راه‌اندازی کرد و رفته رفته، آن را توسعه داد. بدین ترتیب، میزان ریسکتان نیز کاهش می‌یابد. از جمله کسب و کارهای کوچک که قابلیت راه‌اندازی با سرمایه کم را دارند، می‌توان به کسب و کارهای خانگی اشاره کرد.

در ابتدای این مطلب بیان کردیم که هدف از سرمایه‌گذاری، یکی از مهم‌ترین ارکان آن است. بسته به اینکه هدفتان از سرمایه‌گذاری، سودسازی است یا حفظ دارایی یا هردو و با توجه به میزان ریسک‌پذیری‌ و نیز دید زمانی‌تان، گزینه‌های متعددی در خصوص سرمایه‌گذاری با پول کم پیش روی شما قرار خواهد گرفت.

مبلغ ۱۰ میلیون تومان را می‌توانید برای راه‌اندازی کسب و کارهای کوچک خانگی یا برای ورود به بورس سرمایه‌گذاری کنید. اما در هر دو حالت، می‌بایست در ابتدا مطالعات و برآوردهای لازم را انجام دهید.

اگر بودجه ۱۰ تا ۲۰ میلیون تومان دارید، می‌توانید مثل حالت قبل، در کسب و کار خانگی یا بورس سرمایه‌گذاری کنید. البته مسلما در این حالت سوددهی بیشتری خواهید داشت.

با بودجه ۲۰ تا ۵۰ میلیون تومان می‌توانید وارد بازار طلا و سکه شوید، همچنین، گزینه‌های کسب و کار خانگی و فعالیت در بورس نیز همچنان در بسته پیشنهادی ما پارجاست.

با سرمایه ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان می‌توانید وارد بورس، بازار طلا، سکه یا بازار ارزهای دیجیتال شوید. اگر هم با این پول به فکر راه‌اندازی کسب و کار خود هستید، می‌توانید آن را از حالت خانگی به کارگاه کوچک تغییر داده و آن را توسعه دهید.

اگر ریسک‌پذیری بالایی دارید، می‌توانید پول خود را در حوزه ارزهای دیجیتال، خرید و فروش ارز و همچنین فعالیت در بورس و صندوق‌های سهامی سرمایه‌گذاری کنید. اما اگر فرد محتاطی هستید که ریسک‌پذیری کمی دارید، می‌توانید از صندوق‌های درآمد ثابت، سپرده‌گذاری بانک و خرید ملک برای سرمایه‌گذاری استفاده کنید.

موضوع سرمایه‌گذاری با پول کم عمدتاً در خصوص قشر متوسط یا ضعیف جامعه مطرح می‌شود. اما این افراد با چه چالش‌هایی مواجه هستند که در بسیاری مواقع نمی‌توانند با پول خود سرمایه‌گذاری انجام دهند؟

بسیاری از افراد مبالغ کم را ناچیز تلقی کرده و برای سرمایه‌گذاری با پول کم، هیچ برنامه‌ای برای خود ترسیم نمی‌کنند. این طرز تفکر منجر به بروز رفتارهای هیجانی و به دور از عقل به هنگام ورود سرمایه کم به زندگی فرد می‌شود.

افراد متعلق به قشر ضعیف جامعه عمدتاً بیش از آنکه دارایی داشته باشند، بدهکار هستند. این افراد اگر سرمایه کمی به دست آورند، عمدتاً آن پول را صرف بدهی‌های پیشین خود کرده و امکان سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز را نخواهد داشت.

زمانی که یکی از وسایل منزل مانند یخچال یا تلویزیون خراب شود، هزینه‌های پیش‌بینی نشده‌ای به افراد تحمیل می‌شود. در این صورت، فرد برای جایگزین کردن چنین وسایل نه چندان ارزانی، می‌بایست کل پس‌انداز خود را صرف کند.

از دیگر چالش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم، این است که اگر فرد کم‌درآمد، سرمایه‌ای به دست آورد، ترجیح می‌دهد که کالای کاربردی و ارزشمندی مانند گوشی موبایل برای خود بخرد.

از دیگر موانع سرمایه‌گذاری با پول کم این است که نهادهای مالی، با سرمایه‌های کم، برخورد تبعیض‌آمیزی دارند. به عنوان مثال، بهره بانکی برای وام‌های کوچک بالا است و در مجموع، «هزینه سرمایه» برای افراد کم‌درآمد بیشتر از ثروتمندان است.

سرمایه‌گذاری کمتر از سه ماه، کوتاه‌مدت، بین سه ماه تا یک سال میان‌مدت و سرمایه‌گذاری بیشتر از یک سال، بلندمدت تلقی می‌شوند. البته تعاریف مختلفی برای بازه زمانی سرمایه‌گذاری وجود دارد. اما نکته مهم این است که پیش از سرمایه‌گذاری، نخست استراتژی زمانی خود را تعیین کنید.

برای مصون ماندن از نوسانات بازار و ریسک‌های احتمالی، توصیه می‌کنیم که استراتژی بلندمدت را برای سرمایه‌گذاری خود انتخاب کنید. اما اگر نمی‌توانید برای مدت طولانی به پول خود دست نزنید، از سرمایه‌گذاری به صورت کوتاه‌مدت بهره ببرید.

سرمایه‌گذاری با پول کم ملزوماتی دارد که در ادامه به بررسی این ملزومات می‌پردازیم :

از ملزومات سرمایه‌گذاری موفق با پول کم، این است که دانش و مهارت کافی برای حضور در بازار مورد نظر خود را کسب کنید.

صبور بودن و دید بلندمدت سرمایه‌گذاری، از دیگر ملزومات سرمایه‌گذاری موفق با پول کم است. استراتژی بلندمدت، ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهد.

پیش از سرمایه‌گذاری در هر بازاری، میزان ریسک آن بازار را ارزیابی کنید تا میزان ریسک‌پذیری خود را با آن تطبیق دهید و در صورت تمایل، وارد آن بازار شوید.

تمامی بازارهای مالی را بررسی کنید و عملکرد آنها را از گذشته تا به امروز تحلیل کنید و ببینید میزان بازدهی آنها چقدر بوده‌است. سپس، به بازار مدنظر خود ورود کنید.

نقدشوندگی نیز از مهم‌ترین ملزومات سرمایه‌گذاری با پول کم است. به عنوان مثال، پس از فروش سهام در بورس، حداکثر تا دو روز کاری بعد، پول به حساب شخص واریز شده و به این ترتیب، بورس از نقدشوندگی بالایی برخوردار است.

با سرمایه کم می‌توان در بانک، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طلا، سکه، بورس، ارزهای دیجیتال و فارکس سرمایه‌گذاری کرد. اطلاعات مربوط به بازدهی و آخرین معاملات صندوق‌ها از اینجا قابل دستیابی است.

در خصوص بهترین راهکار برای سرمایه‌گذاری با پول کم نمی‌توان برای همه مردم نسخه‌ یکسانی پیچید. اما هر شخصی با بررسی ارکان سرمایه‌گذاری و ارزیابی شرایط خودش، می‌تواند بهترین راهکار را انتخاب کند.

میزان ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار، هدف از سرمایه‌گذاری، نرخ سود، میزان نقدشوندگی، شرایط مالی و سن سرمایه‌گذار، دانش کافی در زمینه سرمایه‌گذاری در بازار مورد نظر و همچنین، زمان از مهم‌ترین ارکان سرمایه‌گذاری هستند.

شما می‌توانید پول خود را هر چند کم، صرف سرمایه‌گذاری کنید. اگر کسب و کار خانگی کوچکی دارید، این سرمایه کم برای تقویت کسب و کار کوچک شما مؤثر خواهد بود. همچنین، این پول را می‌توانید در بازارهای مالی هم سرمایه‌گذاری کنید. اما از آنجایی که مبلغ این پول کم است، برای افزایش سوددهی آن، می‌توانید وارد بازارهای پربازده که ریسک‌پذیری بالایی را می‌طلبد، مانند بورس و ارزهای دیجیتال شوید.

سرمایه‌گذاری با پول کم بسیار چالش برانگیز بوده و برای بسیاری از افراد، امری غیرممکن به نظر می‌رسد. اما شناخت ارکان سرمایه‌گذاری، بازارهای هدف، ریسک بازارهای مالی و بازدهی هر از بازارها و بسیاری موارد دیگر، به سرمایه‌گذار کمک می‌کند که بهترین بستر را انتخاب کند. همچنین، ممکن است فردی بودجه خود را در چند بازار مالی به طور موازی سرمایه‌گذاری کند یا اینکه آن را برای توسعه کسب و کارش هزینه کند.